虚拟币P2P交易作为一种新兴的虚拟货币流转模式,近年来在金融市场中悄然滋生，它是指用户之间不通过传统金融机构，直接进行虚拟货币买卖的点对点交易行为，这种看似便捷的交易方式，实则隐藏着诸多风险与乱象，成为金融监管领域不容忽视的灰色地带。
虚拟币P2P交易的不透明性为违法犯罪提供了温床,虚拟货币本身具有去中心化、匿名性等特点，在P2P交易环境下，交易双方的身份难以完全追溯，这使得洗钱、贩毒、走私等非法资金得以借助虚拟币交易进行隐蔽流转，不法分子可以通过多次虚拟币的转账、兑换操作，将非法所得的资金混入虚拟币交易链条中，经过复杂的交易嵌套后，让非法资金披上“合法”外衣，逃避监管部门的追查，一些跨境赌博集团就曾利用虚拟币P2P交易来转移赌资，使得资金追踪难度大幅增加，诈骗分子也频繁利用P2P交易平台实施诈骗，他们搭建虚假的虚拟币交易平台，以“超高收益”“稳赚不赔”等虚假宣传吸引受害者，当受害者投入大量资金后，诈骗团伙迅速卷款潜逃，众多投资者血本无归，这类案件在各地屡见不鲜。
虚拟币P2P交易对个人财产安全构成严峻挑战,虚拟币市场价格波动极为剧烈，P2P交易中双方自行协商的价格缺乏稳定的市场机制和监管约束，个人在参与P2P交易时，极易因市场的突然暴跌或暴涨而遭受重大财产损失，某虚拟币在短时间内价格大幅跳水，参与P2P交易的投资者可能瞬间面临资产大幅缩水的困境，虚拟币交易平台的安全性参差不齐，很多平台存在技术漏洞和安全隐患，容易成为黑客攻击的目标，一旦平台被黑客入侵，用户存储在平台上的虚拟币就可能被非法窃取，导致个人财产瞬间化为乌有，据相关统计，每年因虚拟币交易平台被攻击而导致用户虚拟币丢失的案件数量呈上升趋势。
从监管角度来看,全球各国都在加紧对虚拟币P2P交易的规范与治理，早在2017年就明确规定虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，全面禁止开展虚拟币的发行、交易及相关P2P交易等业务，仍有部分不法分子为追逐非法利益，通过地下渠道继续进行虚拟币的P2P交易，国际上，美国、欧盟等地区也纷纷出台严格的虚拟币监管法规，要求虚拟币交易平台进行实名登记、资金监管等，以加强对P2P交易环节的把控，但由于虚拟币的跨境特性，监管难度依然较大，跨国的虚拟币P2P交易监管协作仍需进一步加强。
虚拟币P2P交易还对金融秩序和国家安全带来不良影响,它严重扰乱了正常的金融市场秩序，冲击了传统的货币金融体系，虚拟币的去中心化属性与国家的金融监管体系相抵触，可能被不法分子用于跨境非法资金流动、恐怖融资等危害国家安全的活动，某些极端组织可能借助虚拟币P2P交易来筹集活动资金，对地区安全与稳定构成威胁。
为了防范虚拟币P2P交易的风险,个人应强化风险意识，充分认识到虚拟币交易的高风险性，坚决远离此类不受监管的交易行为，监管部门则需持续加大监管力度，完善监管机制，运用大数据、区块链监测等技术手段，加强对虚拟币交易资金流向的实时监测，对违法违规的P2P交易平台予以严厉打击，只有通过个人增强风险防范意识和监管部门强化监管双管齐下，才能有效遏制虚拟币P2P交易中的违法犯罪行为，维护个人财产安全和金融秩序的稳定，守护国家金融安全的底线。
