虚拟币发展与点对点交易的兴起

近年来，虚拟货币如雨后春笋般在全球范围内涌现，虚拟货币是依托区块链技术产生的数字化资产，它凭借去中心化、匿名性等特点吸引了部分投资者的目光，而虚拟币的点对点交易则是其中一种常见的交易模式，点对点交易意味着买卖双方直接进行虚拟币的交换，无需通过传统的金融机构等中介平台，这种交易模式看似便捷，但实则暗藏诸多违法风险,逐渐成为金融监管领域的重点关注对象。

虚拟币的产生源于区块链技术的发展，其最初的设想是构建一种去中心化的支付体系，在实际发展过程中，虚拟币却被一些不法分子利用，演变成了投机炒作的工具，点对点交易的兴起，一方面是由于部分投资者追求便捷的交易方式，另一方面则是一些不法分子看到了其中的利益空间,试图通过无序的交易获取非法利益。

虚拟币点对点交易的违法性表现

（一）违反我国金融监管规定

我国明确规定，虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位，不能作为货币在市场上流通使用。《中国人民银行 中央网信办 工业和信息化部 工商总局 银监会 证监会 保监会关于防范代币发行融资风险的公告》等一系列文件清晰界定了虚拟货币的非法性质，虚拟币的点对点交易属于未经监管部门批准的非法金融业务活动，从法律层面来看，这种交易行为违反了金融监管的强制性规定，任何组织和个人都不得非法从事此类代币交易活动，一些不法分子搭建虚拟币点对点交易平台，擅自开展虚拟币的买卖业务,这完全是对我国金融监管秩序的公然挑战。

（二）破坏金融秩序

虚拟币点对点交易缺乏有效的监管，其价格波动极为剧烈，在点对点交易中，买卖双方自行协商价格，这为不法分子操纵价格提供了可乘之机，部分不法分子会集中资金优势、利用信息不对称等手段，操纵虚拟币的交易价格，制造虚假的市场繁荣景象，误导其他投资者跟风买入，这种操纵市场的行为严重扰乱了正常的金融市场秩序，虚拟币点对点交易脱离了传统金融体系的监管，资金流转难以追踪，这为洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动打开了方便之门，不法分子可以通过虚拟币的点对点交易将非法所得进行伪装和转移，逃避监管部门的追查，极大地威胁到国家的金融安全和稳定，一些涉毒、涉赌等违法犯罪活动的非法所得可能通过虚拟币点对点交易进行洗白，使违法资金披上合法的外衣,给社会带来极大的危害。

（三）侵害投资者利益

对于普通投资者而言，虚拟币点对点交易蕴含着巨大的风险，虚拟币的价值缺乏稳定的支撑，其价格主要由市场供需关系决定，而这种供需关系极易受到炒作和市场情绪的影响，在点对点交易中，投资者往往处于信息不对称的劣势地位，很难获取到真实、准确的市场信息，很多投资者在盲目跟风参与虚拟币点对点交易后，遭遇价格暴跌，导致血本无归，虚拟币点对点交易平台的安全性难以保障，一些不法分子利用投资者对虚拟币交易的不熟悉，搭建虚假的点对点交易平台，骗取投资者的资金，曾经就有不少投资者在参与虚拟币点对点交易时，被虚假平台欺骗，投入的资金瞬间化为乌有，个人财产遭受了巨大损失，有的投资者看到某个虚拟币点对点交易平台宣传收益极高，便毫不犹豫地投入大量资金，然而该平台实则是一个诈骗平台，上线不久后就卷款跑路,投资者的资金完全打了水漂。

虚拟币点对点交易的危害延伸与国际视角

从国际层面来看，虚拟币点对点交易不符合国际金融监管的趋势，全球多数国家都对虚拟货币的交易进行了严格规范，禁止未经许可的虚拟币交易活动，我国积极参与国际金融监管合作，与国际社会一道共同打击虚拟货币相关的违法犯罪活动，虚拟币点对点交易如果在国内肆意发展，不仅会破坏我国的金融秩序,还会影响我国在国际金融领域的形象和地位。

虚拟币点对点交易还会对实体经济造成负面影响，由于虚拟币交易的热度，大量资金从实体经济领域流向虚拟币市场，导致实体经济面临资金短缺的困境，影响了实体经济的正常发展和创新活力，虚拟币交易过程中产生的能源消耗也是一个不容忽视的问题，虚拟货币挖矿需要大量的计算机算力支持，这会消耗巨大的电力资源,与我国倡导的绿色低碳发展理念相悖。

防范虚拟币点对点交易违法风险的举措

（一）监管部门加强监管力度

监管部门应加大对虚拟币点对点交易的打击整治力度，利用先进的技术手段对虚拟币交易的资金流向进行实时监测，建立健全监管机制，加强跨部门协作，形成监管合力，一旦发现非法从事虚拟币点对点交易的平台和个人，要依法严厉查处，绝不姑息，监管部门可以运用大数据分析技术，对虚拟币交易的异常流量、资金流向等进行精准识别，及时锁定违法违规主体，并采取查封平台、冻结资金等措施,阻断违法交易链条。

（二）加强普法宣传提高公众意识

相关部门要加强普法宣传，通过多种渠道向广大民众普及虚拟币点对点交易的违法性和危害性，利用电视、网络、社区宣传等方式，广泛开展虚拟货币相关法律法规的宣传活动，让公众充分了解参与虚拟币点对点交易不仅可能面临经济损失，还可能触犯法律，可以制作宣传短视频、发放宣传手册、举办普法讲座等，向不同年龄段、不同知识层次的人群普及虚拟币的相关知识，提高公众的风险防范意识,让投资者明白虚拟币点对点交易的不可行性和违法性。

（三）金融机构严格内部管理

金融机构要严格遵守监管规定，不得为虚拟币点对点交易提供任何金融服务，加强内部管理，建立健全防范虚拟币交易资金流入的机制，银行等金融机构要加强对客户资金流向的监测，对于涉及虚拟币交易的可疑资金流转，要及时进行拦截和报告，金融机构要加强员工的教育培训，提高员工对虚拟币交易风险的识别能力，防止内部员工参与或协助虚拟币点对点交易活动,从源头上切断虚拟币交易的资金链条。

虚拟币点对点交易是违法的，它如同一颗隐藏在金融市场中的定时炸弹，严重违反法律法规，破坏金融秩序，侵害投资者利益，我们必须清醒地认识到虚拟币点对点交易的违法本质，坚决抵制这种违法活动，只有通过监管部门的严格监管、公众的风险意识提高以及金融机构的合规操作，才能共同维护健康、稳定的金融市场环境和社会秩序，保护好国家的金融安全和广大投资者的合法权益，让金融市场能够真正服务于实体经济的发展,推动经济社会的健康可持续发展。